Professions libérales, préparez votre retraite dès aujourd’hui.
Découvrez comment anticiper et compléter vos revenus avec les bonnes solutions. La retraite est souvent un sujet qu’on préfère repousser à plus tard pourtant, pour les professions libérales, attendre peut coûter cher.
Les cotisations obligatoires offrent rarement une pension suffisante, et de nombreux indépendants découvrent trop tard qu’ils devront réduire leur train de vie. Anticiper, c’est la clé pour éviter les mauvaises surprises.
Pourquoi la retraite des professions libérales est un vrai enjeu
- Les cotisations des professions libérales sont souvent insuffisantes pour maintenir le niveau de vie.
- À la retraite, la baisse de revenus peut être brutale.
- Avec l’allongement de l’espérance de vie, prévoir un complément est indispensable.
Les régimes obligatoires de retraite des professions libérales
- CIPAV pour de nombreuses professions.
- CNBF pour les avocats.
- URSSAF pour les cotisations sociales.
- Problème : ces régimes ne garantissent pas un revenu confortable.
Les solutions pour préparer sa retraite
- Contrat Madelin : adapté aux indépendants, cotisations déductibles fiscalement.
- Plan d’Épargne Retraite (PER) : flexible, ouvert à tous, permet de capitaliser sur le long terme.
- Assurance-vie et placements diversifiés : pour compléter et sécuriser.
Exemples concrets pour préparer la retraite des professions libérales
La retraite des professions libérales ne se prépare pas de la même manière selon le métier exercé, le niveau de revenus et l’âge. Voici des situations concrètes qui illustrent pourquoi l’anticipation est indispensable.
Cas n°1 : Avocat – anticiper une baisse de revenus importante
Un avocat libéral cotise principalement auprès de la CNBF. Si ce régime obligatoire assure une base de retraite, il ne permet généralement pas de maintenir le niveau de vie acquis pendant la carrière, surtout après plusieurs années d’exercice intense.
Sans stratégie complémentaire, la retraite des professions libérales comme celle des avocats peut entraîner une chute de revenus de 40 à 60 %.
La mise en place d’un Plan d’Épargne Retraite (PER) ou d’un contrat Madelin permet de constituer un capital ou une rente complémentaire, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux pendant la phase d’activité.
Cas n°2 : Expert-comptable – sécuriser sa retraite malgré des revenus élevés
Les experts-comptables ont souvent des revenus confortables en activité, mais cela ne garantit pas une retraite équivalente. Les plafonds de cotisations limitent mécaniquement le montant des pensions futures.
Pour la retraite des professions libérales à revenus élevés, la clé réside dans la diversification :
- PER pour la déduction fiscale,
- assurance-vie pour la souplesse,
- investissements long terme pour lisser les risques.
Cette combinaison permet d’éviter une dépendance exclusive aux régimes obligatoires.
Cas n°3 : Profession libérale de santé – compenser une carrière irrégulière
Infirmiers, kinésithérapeutes ou orthophonistes peuvent connaître des variations de revenus importantes selon les périodes d’activité, les arrêts ou les évolutions de carrière.
Dans ce contexte, la retraite des professions libérales doit être pensée tôt afin de :
- lisser l’effort d’épargne,
- sécuriser les périodes creuses,
- éviter une retraite insuffisante après une carrière pourtant bien remplie.
Un PER modulable ou une assurance-vie progressive permet d’adapter les versements sans contrainte excessive.
Ce qu’il faut retenir
Quel que soit le métier exercé, la retraite des professions libérales repose sur un principe simple :
les régimes obligatoires ne suffisent pas à eux seuls.
Plus l’anticipation est précoce, plus l’effort est maîtrisé et plus la retraite est sereine. Une stratégie personnalisée permet d’éviter les mauvaises surprises et de conserver une liberté financière à long terme.
Comment optimiser sa préparation ?
- Commencer tôt pour lisser l’effort d’épargne.
- Diversifier ses supports pour limiter les risques.
- Adapter sa stratégie selon son âge, ses revenus et son métier.
L’accompagnement LibAssurance
- Simulation personnalisée selon le profil.
- Conseils pour choisir entre PER, Madelin ou assurance-vie.
- Stratégie sur-mesure pour sécuriser l’avenir.
Découvrez aussi notre page dédier à la prévoyance des professions libérales : https://www.libassurance.com/prevoyance-professions-liberales/
Contactez LibAssurance dès aujourd’hui pour une étude retraite personnalisée et préparez sereinement votre avenir : https://calendly.com/contact-libassurance/30min?back=1&month=2026-01
