Foire Aux Questions
Vous vous posez plusieurs questions sur les assurances ? Cette page est faite pour vous.
Vous trouverez ici les réponses aux questions les plus fréquentes sur les différentes offres d’assurance, sur notre entreprise, sur les démarches et le suivi de votre contrat : garanties, tarifs, souscription, documents, remboursements, espace client, et bien plus.
Vous préférez échanger directement, ou si vous ne trouvez pas la réponse à votre question, notre équipe est à votre écoute : appelez-nous au 01 85 09 76 32 ou prenez rendez-vous en ligne en cliquant ici.
Questions sur le vocabulaire
Qu’est-ce qu’une franchise ?
En assurance, la franchise correspond à la part des dommages qui reste à la charge de l’assuré lors d’un sinistre. Même lorsque le sinistre est couvert, l’assureur n’indemnise qu’au-delà de ce montant. La franchise peut être exprimée en euros, en pourcentage du montant du sinistre, ou selon une formule mixte. Elle permet de responsabiliser l’assuré et d’ajuster le niveau de cotisation. Plus la franchise est élevée, plus la cotisation est généralement réduite, et inversement.
Exemple concret
Un professionnel libéral dispose d’une assurance multirisque professionnelle avec une franchise de 500 €. À la suite d’un dégât des eaux, les réparations s’élèvent à 2 000 €. L’assureur verse 1 500 €, les 500 € restants restant à la charge de l’assuré. Si le montant du sinistre avait été inférieur à la franchise, aucune indemnisation n’aurait été versée.
À retenir
La franchise a un impact direct sur le reste à charge et sur le coût global de l’assurance. Elle doit être choisie en cohérence avec la capacité financière de l’assuré et la fréquence potentielle des sinistres.
Qu’est-ce qu’un plafond de garantie ?
Le plafond de garantie correspond au montant maximal que l’assureur s’engage à verser au titre d’une garantie donnée, par sinistre, par année ou par type de dommage. Au-delà de ce plafond, la part excédentaire reste à la charge de l’assuré, même si le sinistre est couvert.
Exemple concret
Un cabinet médical est assuré avec un plafond de 200 000 € pour les dommages matériels. À la suite d’un incendie causant 260 000 € de dégâts, l’indemnisation sera limitée à 200 000 €, les 60 000 € restants n’étant pas pris en charge.
Point d’attention
Un plafond trop bas peut rendre la couverture inefficace en cas de sinistre majeur, tandis qu’un plafond trop élevé peut entraîner une cotisation inutilement élevée.
Qu’est-ce que la valeur à neuf ?
La valeur à neuf est un mode d’indemnisation permettant de rembourser un bien sinistré sur la base de son prix neuf, sans ou avec une limitation de la vétusté. Elle s’oppose à la valeur d’usage, qui tient compte de l’usure du bien. Cette garantie concerne principalement les biens matériels professionnels.
Exemple concret
Un ordinateur professionnel acheté 3 000 € trois ans auparavant est détruit lors d’un sinistre. En valeur d’usage, l’indemnisation serait diminuée par la vétusté. Avec une garantie valeur à neuf, l’assureur indemnise le coût d’un matériel équivalent neuf.
Point d’attention
La valeur à neuf est toujours encadrée par des conditions contractuelles précises, comme une durée maximale d’application ou un plafond.
Qu’est-ce que la prévoyance ?
La prévoyance est une assurance destinée à protéger le revenu et la situation financière d’une personne en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Elle complète les régimes obligatoires, souvent insuffisants pour les indépendants et professions libérales.
Les principales garanties
La garantie arrêt de travail prévoit le versement d’indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire.
La garantie invalidité intervient en cas de réduction durable de la capacité de travail, sous forme de rente ou de capital.
La garantie décès permet le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés.
Exemple concret
Un médecin libéral en arrêt de travail pendant quatre mois perçoit des indemnités complémentaires grâce à sa prévoyance. En cas d’invalidité durable ou de décès, d’autres garanties prennent le relais.
Questions générales
Quelle est la différence entre mutuelle et prévoyance ?
La mutuelle rembourse les frais de santé après intervention de la Sécurité sociale. La prévoyance protège le revenu et le foyer en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. La mutuelle répond à une logique de remboursement de soins, la prévoyance à une logique de sécurisation financière. Les deux sont complémentaires et non substituables.
À partir de quand suis-je indemnisé en cas d’arrêt maladie ?
L’indemnisation dépend du statut et des garanties souscrites. Les salariés subissent en général un délai de carence de trois jours. Les indépendants sont indemnisés plus tardivement et de manière plus limitée. La prévoyance permet de compléter ce dispositif après un délai de franchise contractuel, par exemple 15, 30 ou 90 jours.
Est-il obligatoire de souscrire une prévoyance quand on est indépendant ?
Il n’existe aucune obligation légale de souscrire une prévoyance individuelle lorsque l’on est indépendant. Toutefois, les régimes obligatoires étant souvent insuffisants, la prévoyance constitue dans la pratique un outil essentiel de sécurisation du revenu et du foyer.
Puis-je assurer mes charges professionnelles ?
Oui, via une garantie spécifique intégrée à certains contrats de prévoyance. Elle permet de couvrir des charges fixes comme le loyer, les crédits professionnels ou certains frais de fonctionnement pendant un arrêt de travail, selon des plafonds et durées définis au contrat.
Puis-je être couvert en cas de dépression ou de burn-out ?
La couverture des troubles psychiques dépend strictement des conditions du contrat. Certains contrats les couvrent sous conditions, d’autres les excluent ou les limitent. Les modalités peuvent inclure une hospitalisation minimale ou une durée maximale d’indemnisation.
Comment protéger mes proches si je décède ?
La garantie décès de la prévoyance permet le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés afin de compenser la perte de revenus, faire face aux charges et sécuriser l’avenir du foyer.
Comment est déterminé mon taux d’invalidité ?
Le taux d’invalidité est évalué sur la base d’éléments médicaux et selon le mode de calcul prévu au contrat. Certains contrats utilisent un barème fonctionnel, d’autres proposent un barème professionnel tenant compte de l’impact réel sur l’activité exercée, particulièrement adapté aux professions libérales.
Qu’est-ce qu’un contrat déductible loi Madelin ?
Un contrat déductible loi Madelin permet aux travailleurs non salariés de déduire fiscalement certaines cotisations de santé, de prévoyance ou de retraite, sous réserve du respect d’un cahier des charges précis et des plafonds légaux.
Questions sur LibAssurance
Qui est LibAssurance ?
Nous sommes un cabinet spécialisé en assurance pour les professions libérales et indépendants situé en région parisienne. Notre équipe d’experts est dédiée à vous fournir des solutions d’assurance adaptées à vos besoins spécifiques.
Je suis domicilié en dehors de Paris, pouvez-vous m’accompagner ?
Nous accompagnons nos clients dans toute la France et proposons des solutions de proximité comme la visio-conférence.
Quelles professions libérales couvrez-vous ?
Nous couvrons une large gamme de professions libérales, y compris mais sans s’y limiter :
- Médecins
- Paramédicaux
- Dentistes
- Pharmaciens
- Avocats
- Commissaires de Justice
- Notaires
- Architectes
- Consultants
- Freelance
- Et bien d’autres…
Quels types d’assurances proposez-vous ?
Nous offrons une variété de produits d’assurance, notamment :
- Assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)
- Assurance santé et prévoyance
- Assurance multirisque professionnelle
- Assurance automobile et habitation
- Assurance retraite et épargne
Comment puis-je obtenir un devis ?
Pour obtenir un devis, vous pouvez :
- Prendre rendez-vous en ligne avec l’un de nos experts
- Compléter le formulaire de demande de devis sur notre site Web
- Nous contacter directement par téléphone ou par e-mail
Quels sont les avantages de passer par LibAssurance ?
En choisissant LibAssurance, vous bénéficiez de :
- Conseils personnalisés et indépendants
- Accès à une large gamme de produits d’assurance Négociation de tarifs avantageux auprès des assureurs
- Suivi et gestion de vos contrats d’assurance
Comment prendre rendez-vous avec un conseiller ?
Vous pouvez prendre rendez-vous avec un de nos conseillers en utilisant notre outil de prise de rendez-vous en ligne disponible sur notre site. Vous pouvez également nous appeler directement pour fixer un rendez-vous.
Comment puis-je vous contacter ?
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