Assurance Vie et placements financiers
Professions libérales : valorisez votre épargne et donnez du sens à vos placements
Entre fiscalité, volatilité des marchés et objectifs patrimoniaux multiples, les choix d’investissement doivent être structurés.
Chez LibAssurance, nous vous accompagnons avec des solutions de placement adaptées à vos enjeux : valorisation de votre épargne, optimisation fiscale, préparation de projets de vie et anticipation de la transmission.
Nous sélectionnons et construisons avec vous des stratégies d’investissement sur mesure, en cohérence avec votre situation, vos objectifs et votre niveau de risque.
Pourquoi choisir l’accompagnement LibAssurance ?
Vous bénéficiez d’une étude complète pour sélectionner les solutions qui répondent le mieux à vos besoins
Vous bénéficiez de la solidité financière d’Allianz, acteur majeur mondial de l’assurance et de l’épargne
Vous diversifiez votre patrimoine avec un large choix de supports d’investissement
Vous bénéficiez d’un accompagnement sur mesure pour piloter vos placements dans le temps
Qu’est-ce qu’un placement financier ?
Un placement financier permet de faire fructifier une épargne disponible en l’investissant sur des supports adaptés à ses objectifs, à son horizon de placement et à son niveau de sensibilité au risque.
Pour une profession libérale, il peut s’agir d’une solution pertinente pour valoriser une trésorerie excédentaire, préparer un projet, diversifier son patrimoine ou rechercher un meilleur équilibre entre disponibilité de l’épargne, sécurité et potentiel de rendement.
Les placements financiers peuvent prendre différentes formes selon la stratégie retenue (Assurance-vie, contrat de capitalisation, Plan d’Epargne Retraite, Plan d’Epargne en Entreprise…). Ils permettent d’investir progressivement, de répartir son capital entre plusieurs supports, et d’adapter ses choix au fil du temps en fonction de l’évolution de son activité, de sa situation personnelle et de ses priorités patrimoniales.
Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L’assurance vie est le placement privilégié des professions libérales pour structurer, développer et transmettre leur patrimoine. Elle permet de se constituer un capital sur le long terme, tout en conservant la flexibilité nécessaire pour financer ses projets de vie, qu’il s’agisse de préparer sa retraite, d’anticiper des investissements ou d’accompagner ses proches.
Au-delà d’un simple produit d’épargne, l’assurance vie offre un cadre particulièrement adapté aux indépendants : elle permet de faire fructifier son capital à travers différents supports d’investissement, d’organiser sa transmission dans des conditions spécifiques, de rester libre dans la gestion de son épargne et de bénéficier d’un environnement fiscal conçu pour accompagner les stratégies patrimoniales dans la durée.
Ce que nous vous proposons
Une épargne souple pour accompagner tous vos projets
Vous épargnez à votre rythme, selon vos capacités et vos priorités du moment.
Que vous souhaitiez préparer un projet à moyen terme, constituer une réserve de sécurité ou développer votre patrimoine sur la durée, nos solutions s’adaptent à votre situation.
Vous pouvez mettre en place des versements réguliers, effectuer des versements libres ou ajuster votre effort d’épargne en fonction de l’évolution de votre activité.
Des placements adaptés à votre profil d’investisseur
Parce que chaque profession libérale a ses propres objectifs, nous vous aidons à construire une allocation cohérente avec votre horizon de placement, votre niveau de sensibilité au risque et vos attentes de performance.
Selon votre profil, votre contrat peut intégrer des supports plus sécurisés, des supports en unités de compte, ou une combinaison des deux afin de rechercher un équilibre entre valorisation du capital et maîtrise du risque.
Une diversification de votre patrimoine
Concentrer tout son patrimoine sur un seul type d’actif ou sur des liquidités peu rémunératrices peut limiter vos perspectives. Nos solutions vous permettent de diversifier vos placements et d’adopter une stratégie patrimoniale plus équilibrée.
Cette diversification peut contribuer à mieux répartir les risques, à saisir différentes opportunités d’investissement et à inscrire votre épargne dans une logique de long terme.
Une solution pour préparer la transmission de votre capital
L’assurance vie est également un outil patrimonial reconnu pour organiser la transmission dans de bonnes conditions. Elle permet de désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires et d’anticiper la répartition de votre capital selon vos souhaits.
C’est une solution particulièrement intéressante pour les professions libérales qui souhaitent protéger leurs proches, transmettre une épargne constituée au fil de leur carrière, ou préparer sereinement l’avenir familial.
Un accompagnement dans la durée
Un placement pertinent aujourd’hui ne l’est pas forcément de la même façon demain.
Votre situation évolue, vos revenus changent, vos objectifs se précisent, et vos choix d’investissement doivent pouvoir suivre ce mouvement.
Nous vous accompagnons dans le temps pour faire évoluer votre stratégie, ajuster vos versements, rééquilibrer vos supports si nécessaire et garder une cohérence d’ensemble entre vos placements, votre activité et vos objectifs patrimoniaux.
Pourquoi choisir LibAssurance ?
Notre constat
Les professions libérales ont souvent peu de temps pour structurer réellement leur stratégie patrimoniale, alors même qu’elles font face à des enjeux financiers importants tout au long de leur carrière : gestion de trésorerie, préparation de projets, sécurisation de l’avenir familial, diversification du patrimoine et anticipation de la transmission.
Les atouts de nos placements financiers
Une approche sur mesure selon votre situation patrimoniale et vos objectifs
Un accompagnement dédié aux professions libérales
Une vision à long terme pour construire, valoriser et transmettre votre patrimoine
Notre assurance vie récompensée
Label Excellence pour Allianz Vie Fidélité
Le contrat Allianz Vie Fidélité a été distingué par le Label d’Excellence décerné par Les Dossiers de l’Épargne et de l’Assurance, une reconnaissance qui vient souligner la qualité du contrat et la solidité de la solution proposée.
Questions fréquentes sur nos placements
Mon épargne est-elle bloquée ? (Rachats, avances et mise en garantie)
Non, contrairement à une idée reçue, votre épargne reste totalement disponible. Vous pouvez y accéder à tout moment de trois manières :
- Les rachats : Vous pouvez retirer tout ou partie de votre capital à tout moment.
- Les avances : Votre contrat permet de demander des avances en cours de vie, pour faire face à un besoin temporaire de liquidités.
- La mise en garantie : Le contrat peut être mis en garantie (nantissement), par exemple pour garantir un crédit auprès d’une banque.
Quels sont les différents profils d'investissement ?
Avant d’investir, nous définissons avec vous votre profil selon trois grandes catégories :
- Sécuritaire : Privilégie la protection totale du capital.
- Équilibré : Accepte un risque modéré pour chercher une meilleure performance.
- Dynamique : Recherche une performance élevée en acceptant un risque important de fluctuation
Comment diversifier mon épargne sur un contrat multisupport ?
Pour dynamiser vos gains, vous pouvez répartir votre capital entre plusieurs supports :
- Le support en euros : Totalement sécurisé, votre capital y est garanti à tout moment.
- Les unités de compte (UC) : Elles offrent un potentiel de rendement supérieur via les marchés financiers (OPCVM, immobilier, produits structurés), mais comportent un risque de perte en capital.
- Le support Fonds Croissance : Un compromis idéal qui offre une garantie à 100 % de votre capital, mais à une date d’échéance donnée (par exemple à 10 ans)
Puis-je investir de manière éthique et responsable ?
Oui. L’assurance vie permet de donner du sens à votre épargne en investissant dans des fonds thématiques (énergies renouvelables, santé, gestion de l’eau). Vous avez accès à des supports intégrant les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) et disposant de labels d’État reconnus comme :
- le Label ISR (Investissement Socialement Responsable),
- le Label Greenfin (finance verte)
- et le Label Finansol (épargne solidaire)
Quels sont les frais liés à un contrat d'assurance vie ?
Il existe plusieurs types de frais pour gérer votre contrat : les frais sur versements (prélevés à chaque dépôt), les frais de gestion annuels, et les frais d’arbitrage (lorsque vous modifiez la répartition de vos investissements).
Qu'est-ce qu'une unité de compte "Clean Share" ?
C’est une véritable innovation pour la transparence de votre épargne. Les supports « Clean Share » sont des unités de compte qui ne versent aucune rétrocession de commissions à l’assureur. Leurs frais de gestion sont donc structurellement plus bas, ce qui améliore mécaniquement la performance de votre investissement.
Quelle est la fiscalité si je retire mon argent (rachat) ?
La fiscalité de l’assurance vie est très attractive. Lors d’un rachat, seul le gain (les intérêts générés) est soumis à imposition, le capital de départ n’est pas taxé. De plus, après 8 ans de détention, vous bénéficiez d’un abattement fiscal annuel sur vos gains de 4 600 € pour une personne seule, ou de 9 200 € pour un couple.
Comment l'assurance vie facilite-t-elle la succession ?
C’est un outil exceptionnel car le capital décès versé aux bénéficiaires ne fait pas partie de l’actif successoral classique. De plus, vous êtes totalement libre de désigner les bénéficiaires de votre choix (conjoint, enfants, ou même des personnes sans lien de parenté ou des associations).
Quels sont les avantages fiscaux lors du décès ?
La fiscalité dépend de l’âge auquel vous avez versé l’argent sur le contrat :
- Pour les versements effectués avant 70 ans : Chaque bénéficiaire désigné profite d’un abattement exceptionnel de 152 500 € net de droits de succession.
- Pour les versements effectués après 70 ans : Il existe un abattement global de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires. De plus, la totalité des intérêts générés par ces versements est exonérée de droits de succession.
Qu'est-ce que le contrat Allianz Vie Fidélité ?
C’est un contrat innovant qui récompense votre fidélité sur le long terme. Il intègre un mécanisme unique : au terme d’une période donnée, le contrat vous garantit une majoration d’au moins 10 % de vos unités de compte de fidélité. Il se distingue également par sa transparence grâce aux fonds « Clean Share ».
Qu'est-ce que le contrat Allianz4Life ?
C’est une solution conçue pour vous protéger des incertitudes économiques. Elle se décline en deux formules :
- Formule Épargne (option Protect Invest) : Vous profitez de la hausse des marchés tout en protégeant votre capital constitué (protection à 85 %, 90 % ou 93 % selon le support) en cas de forte baisse de la bourse.
- Formule Retraite (Garantie Crescendo) : Elle vous assure un complément de revenus à vie sous forme de rachats programmés. Le montant garanti de vos revenus ne peut jamais baisser, il ne peut qu’augmenter grâce aux bonnes performances des marchés.